Beursportefeuille: is dit beter en slimmer dan een spaarboekje?
Heb jij aandelen of beleggingen? Investeer je in bepaalde fondsen en beschik je over een gevuld beursportefeuille? Dan zal dit artikel je zeker interesseren. Maar ook als je op een slimme en gefundeerde wijze wil omgaan met je geld.
Het ‘kort door de bocht’ verschil tussen sparen en beleggen
Vraag je de doorsnee mens naar het concrete verschil tussen sparen en beleggen, is het antwoord tamelijk eenduidig: sparen zou gelijkstaan aan ‘op zeker spelen’, terwijl het kopen van aandelen of beleggingen risicovol en daarom slechter is. Een stelling die je met een flinke korrel zout mag nemen. Akkoord, bij sparen speel je op veilig. Je weet vanaf het begin hoeveel het rendement bedraagt. Of gewoon de rente, want in geval van sparen is dat de enige return die je periodiek op je rekening zal zien. Bij beleggingen en aandelen is dit anders: daarbij draait het om dividenden of pure verkoopwinst. Of dit betekent dat een beursportefeuille met beleggingen en aandelen slechter is? Absoluut niet! Read the rest of this entry »
Stoppen met roken: hoeveel geld kan je besparen met de e-sigaret?
Tegenwoordig hoor je het steeds vaker: verstokte rokers nemen afscheid van hun traditionele sigaret en ruilen deze in voor een elektronisch exemplaar: de e-sigaret. De voordelen op vlak van gezondheid zijn intussen wel bekend: je kiest zelf de hoeveelheid nicotine die je stelselmatig kan afbouwen, er komt geen tabak bij kijken, het is minder verslavend en er is amper sprake van passief roken. Maar wat ons ook aanbelangt: de gevolgen voor onze bankrekening! Hoeveel kan je besparen met de elektrische sigaret?
Traditioneel roken versus elektrisch roken
De kostprijs van elektrisch roken – ook wel dampen of vapen genoemd – kan je vanuit verschillende invalshoeken benaderen. Wie als niet-roker plots aan de slag gaat met de elektrische sigaret, zal dit innovatief dingetje op het eerste zicht als zijnde duur ervaren. Maar dergelijke gevallen zijn eerder van zeldzame aard. Dagelijks proberen duizenden rokers hun gewoonte vaarwel te zeggen met behulp van een e-sigaret. De gevolgen voor de gezondheid worden snel opgemerkt. Deze positieve effecten gelden op zowel korte als lange termijn. Hetzelfde kan en mag gezegd worden over de financiële gevolgen… Read the rest of this entry »
Jullie gaan trouwen? Dit zijn de financiële gevolgen
Jij en je partner gaan trouwen? Proficiat! Maar je hebt waarschijnlijk ook al nagedacht over de financiële gevolgen. In deze post informeer ik je over de consequenties van het huwelijk voor jouw bankrekening. Hoewel er wel 3 soorten huwelijksstelsels zijn, ga ik in dit bericht uit van de meest courante vorm: het stelsel van algehele gemeenschap van goederen. Oh, enneuh – dat trouwfeest met die wedding planner en dat buffet voor 200 mensen is ook niet gratis geweest, natuurlijk!
Alles is van jullie beide
Zoals de naam het al verraadt, zijn al jullie goederen en middelen van gemeenschappelijke aard. Best schrikwekkend op een manier, want dat geldt ook voor goederen die jij in het verleden al hebt aangekocht. En die dus eerst helemaal van jou waren. Dat geldt ook voor facturen van een bepaalde aankoop die enkel op de naam van je partner stonden. Conclusie: jullie delen alle inkomsten, bezittingen en dus ook eventuele schulden. Read the rest of this entry »
Pensioensparen: Onze Mening
Pensioensparen wordt door heel veel Belgen gedaan. Het is dan ook een mooie aanvulling op wat we van de staat zullen krijgen wanneer we mogen stoppen met werken. Aan het pensioenstelsel zal waarschijnlijk niet geraakt worden – wilt gezegd zijnde, er zal sowieso altijd wel iets zijn. Maar hoeveel dat “iets” is, blijkt onduidelijk. Doordat de laatste jaren de vergrijzing enorm is ingezet, en er dus veel meer ouderen zijn dan werkende bevolking, is het stukje dat te verdelen valt een pak verkleind… (Zie het stuk over belastingen om te weten te komen hoe dat nu weer zit.)
Best kan je dus zelf al wat beginnen sparen voor je pensioen. Zorgen dat er iets opzij staat waarmee je gerust mag zijn, is heerlijk. Maar hoe je dat pensioensparen invult, is volledig aan jou. Er zijn mensen die investeren, er zijn er die in fondsen beleggen, maar de banken voorzien ook nog een doelgerichte mogelijkheid: het effectieve pensioensparen.
Wanneer je besluit om de traditionele manier aan te gaan, wil dat zeggen dat je je geld gaat steken in een pensioenspaarfonds of in een pensioenspaarverzekering. Een pensioenspaarfonds is een beleggingsfonds dat weinig risico heeft, en best een hoog rendement biedt. Weinig risico wil natuurlijk niet zeggen dat er geen risico is – informeer je dus goed bij de bank. Een ander plan is de pensioenspaarverzekering wat een levensverzekering is die geen risico’s inhoudt. Het rendement is natuurlijk dan ook iets minder dan bij het pensioenspaarfonds. Dit type van pensioensparen geeft ook een belastingvermindering: een bedrag dat je mag aftrekken van je belastingen ieder jaar. Dit plafond verandert jaarlijks, maar hiervan zal de bank je normaal gezien ook op de hoogte brengen.
Over kredietkaarten
Kredietkaarten zijn een handige zaak. Ze zorgen ervoor dat je altijd voldoende geld ter beschikking hebt. Een kredietkaart kan je gebruiken zoals een gewone bankkaart. Aan het einde van de maand volgt de afrekening voor wat je met de kredietkaart hebt betaald. Je kan dan kiezen om het totale bedrag volledig terug te betalen, of je aflossing over een langere periode te spreiden. Op dat moment wordt het uitgegeven bedrag een soort persoonlijke lening met een vaste rentevoet.
Kredietkaarten zijn vooral makkelijk op reis. Doordat systemen als VISA, MasterCard of American Express internationaal bekend zijn, worden ze overal ter wereld gewoonlijk aanvaard: van op restaurant tot in verschillende winkels. Ook kan je er overal ter wereld geld mee afhalen, tegen betaling weliswaar, maar dat is met een gewone bankkaart bijvoorbeeld nauwelijks nog mogelijk buiten de Europese Unie.
Verstandig omgaan met een kredietkaart is wel een must. Doordat het heel handig is, en de limiet zelf gekozen kan worden, zit je al snel hoger dan je had verwacht. Terugbetalen over een langere periode kost geld, en hoewel dat in sommige gevallen handig kan zijn, heb je dat voor gewone aankopen doorgaans liever niet.
Laat je alleszins goed adviseren inzake limieten en kostenpercentages. Er zijn verschillende aanbieders van kredietkaarten die allemaal eigen troeven hebben. Er zit vaak ook een verschil in de kost van een kaart: vraag dit goed na. De voordelen kunnen wel al een deel goedmaken: sommige kaarten bieden extraatjes op reis of bij het boeken van een trip, andere betalen dan weer een deel van je online aankopen terug. Kan tof zijn!
Hoe stel ik een verstandig budgetplan op?
Budgetteren is niet alleen belangrijk voor bedrijven, ook een huishouden kan er wel bij varen. Er zijn mensen die niet zo sterk zijn in het overzien van hun inkomsten en uitgaven, en zo aan het einde van de maand steeds met een probleem zitten. 
Een probleem dat kan leiden tot nare gevolgen zelfs, wanneer men ook nog eens met af te betalen leningen of winkelkredieten zit.
Budgetteren is echter niet zo moeilijk, maar het vereist wel een doorgedreven nauwgezetheid, zeker in het begin. De bedoeling is om een duidelijk zicht te krijgen op op wat er inkomt en wat er uitgaat iedere maand, om zo een goed evenwicht te krijgen en zelfs nog een centje opzij te kunnen zetten. Een spaarpotje opbouwen is sowieso een goed idee, en met slim budgetteren hoeft dat geen “misschien” te zijn.
Wat is een hypothecaire lening?
Een hypothecaire lening is een lening die kan worden aangewend voor alles wat te maken heeft met wonen. Zo kan je een hypothecaire lening gebruiken om een bouwgrond te financieren, en ook om er even later je droomwoning op te zetten. Maar ook een bestaand pand kan je bekostigen met een hypothecaire lening, of een renovatie kan mee onder de noemer vallen.
Een hypothecaire lening wordt meestal gegeven voor het aankoopbedrag van het pand of de grond, maar dit is niet altijd het geval. Soms wordt wat meer geleend, om meteen ook wat over te hebben om de renovatie te kunnen betalen, en soms wordt ook bijgeleend voor het beschrijven bij de notaris. Er zijn echter banken die dat niet toestaan, waar je toch een minimum aan eigen inbreng moet op tafel kunnen leggen.
Door de regel wordt door banken meestal aangenomen dat een derde van je inkomen naar de lening mag gaan. Afhankelijk daarvan kijkt men dan naar de termijn die nog kan en zo kom je dan uit bij het bedrag dat je zou kunnen lenen. De terugbetalingsperiode kan meestal tot 30 jaar zijn, maar veel is daar ook afhankelijk van je huidige leeftijd.
Online shoppen: betalingsmogelijkheden.
Online shoppen heeft immens aan populariteit gewonnen. Het is dan ook erg makkelijk om te allen tijde op het internet op zoek te kunnen gaan naar de beste prijs zonder dat je daarvoor overdag tijd moet vrijmaken of de deur uit moet. 
Toegegeven, gaan winkelen is leuk, maar vooral voor grotere stukken kan het makkelijk zijn om toch op voorhand al eens een prijsvergelijking te doen. En tijdens de solden zijn er ook mensen die de drukke winkelstraten liever vermijden – online zijn er ook solden!
Wat mensen echter meestal nog wel afschrikt, is het betalen online. Velen denken nog steeds dat dit niet veilig is, of dat ze hun gegevens aan het doorgeven zijn aan malafide personen. En inderdaad: voorzichtigheid is op het internet wel geboden, zeker wanneer men bankgegevens invoert. Maar over het algemeen kan je op online shops van grote ketens wel vertrouwen, en zie je meestal onmiddellijk wanneer een website er verdacht uitziet.
Waarvoor dient een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening kan je aangaan voor alles wat niet onder “wonen” valt. Voor woongerelateerde aankopen is er de hypothecaire lening: daarvoor gelden andere regels. Het grootste verschil tussen de hypothecaire lening en de persoonlijke lening, is dat voor de hypothecaire
lening de kredietverstrekker altijd iets in onderpand heeft. Blijkt dat op zekere dag de kredietnemer niet meer kan betalen, heeft de kredietverstrekker altijd de eigendom in onderpand.
Dat de hypothecaire lening de kredietverstrekker meer zekerheid biedt, heeft ook onmiddellijk gevolgen voor de voorwaarden die de beide leningen kunnen bieden. Zo is de persoonlijke lening een pak duurder: de rentevoet ligt voor persoonlijke leningen praktisch altijd hoger dan voor hypothecaire leningen. De totale meerprijs is dus in verhouding ook groter voor een persoonlijke lening: geld lenen kost geld, maar bij een persoonlijke lening is dat dus best wat.
Een persoonlijke lening kan je nemen voor eender welk bedrag (dat binnen jouw financiële toestand past uiteraard), en voor eender welk doel. Zo kan je er verhuiskosten mee betalen, of een nieuwe televisie, of misschien wil je wel een verre reis maken en lijkt gespreid betalen daarvoor de juiste oplossing. De looptijd van de lening bepaalt mee de kost.
Wat is indexering?
Elk jaar vlak voor de jaarwisseling komt de term “indexering” vaak in het nieuws. Is de index positief of negatief? Wat verandert er concreet? Voor wie verandert er iets? Dat het iets met loon te maken heeft, weet iedereen inmiddels – zeker zij die al eens zijn geconfronteerd met een index die loonsverlagend uitdraaide. Maar van waar komt indexering precies?
België is samen met Luxemburg ongeveer het enige land ter wereld dat dit systeem toepast. In feite wordt er nagegaan of je met je huidige loon nog steeds hetzelfde zou kunnen kopen nu als pakweg een jaar geleden. Zo wordt dus de koopkracht beschermt: als inflatie optreedt, zullen de lonen stijgen, waardoor je als consument weinig voelt van de duurder wordende samenleving.
Indexering klinkt dan misschien wel als opslag, want je hoort rond je waarschijnlijk wel eens juichen bij die extra 1,5 of 2 procent. Maar niets is minder waar: die procent zal je nodig hebben om exact hetzelfde aan te kunnen kopen dus. Laat je in januari dus niet vertellen dat je al “opslag” hebt gekregen tijdens een evaluatiegesprek – dit is een wettelijk vastgesteld iets en heeft niets met erkenning van je prestaties of persoonlijke geste te maken!
Hoewel er niet zo lang geleden in 2006 een indexhervorming plaats vond, is men het er in de politiek nog steeds niet over eens wat er nu dient te gebeuren. Afschaffen zou zorgen dat iedereen “armer” wordt, doordat de prijzen (de gezondheidsindex) stijgen, maar onze lonen onaangeroerd blijven. Zo daalt de koopkracht en dat is voor de economie niet goed…
Ze zijn er nog niet uit… en dat zal nog wel even zo blijven.